Você já ouviu falar em planejamento estratégico financeiro pessoal? Sabe o que é, como fazer e quais os benefícios desse tipo de planejamento? Se você quer melhorar a sua relação com o dinheiro, alcançar os seus objetivos e ter mais qualidade de vida, esse artigo é para você.

Neste artigo, vamos te explicar o que é planejamento estratégico financeiro pessoal, como fazer um passo a passo, e quais os benefícios que esse planejamento pode trazer para a sua vida financeira e pessoal. Acompanhe!

O que é planejamento estratégico financeiro pessoal?

Planejamento estratégico financeiro pessoal é um processo que consiste em definir e executar um plano financeiro que esteja alinhado com a sua missão, visão e valores pessoais, ou seja, com o seu propósito de vida, com os seus sonhos e com os seus princípios.

O planejamento estratégico financeiro pessoal tem como objetivo te ajudar a:

Conhecer a sua situação financeira atual, identificando os seus pontos fortes e fracos, as suas oportunidades e ameaças, os seus problemas, necessidades e objetivos financeiros.
Definir a sua situação financeira desejada, estabelecendo metas e indicadores financeiros que reflitam a sua missão, visão e valores pessoais, e que sejam específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e temporais.
Elaborar e implementar um plano de ação financeiro, traçando estratégias e ações financeiras que te levem da sua situação financeira atual para a sua situação financeira desejada, levando em conta o seu orçamento, o seu perfil de risco, o seu horizonte de tempo e as suas expectativas de retorno.
Monitorar e avaliar o seu plano financeiro, verificando se você está cumprindo o que foi planejado, se você está alcançando os seus resultados, e se você precisa fazer algum ajuste ou correção no seu planejamento.

Como fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal: passo a passo

Para fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal, você precisa seguir alguns passos simples, mas que exigem comprometimento e disciplina. Veja quais são eles:

1. Defina a sua missão, visão e valores pessoais

O primeiro passo para fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal é definir a sua missão, visão e valores pessoais, ou seja, o seu propósito de vida, os seus sonhos e os seus princípios.

A sua missão pessoal é a razão pela qual você existe, o que você quer fazer, ser e ter na vida, o que te motiva e te inspira, o que te dá sentido e felicidade.

A sua visão pessoal é a imagem que você tem do seu futuro ideal, o que você quer alcançar, onde você quer chegar, como você quer estar daqui a alguns anos.

Os seus valores pessoais são os princípios que norteiam as suas decisões, as suas ações e as suas relações, o que você considera importante, correto e justo, o que você não abre mão.

Para definir a sua missão, visão e valores pessoais, você pode se fazer algumas perguntas, como:

Qual é o meu propósito de vida?
Quais são os meus sonhos?
Quais são os meus princípios?
O que me faz feliz?
O que eu quero deixar de legado?

2. Faça um diagnóstico financeiro

O segundo passo para fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal é fazer um diagnóstico financeiro, ou seja, analisar a sua situação financeira atual. Para isso, você precisa:

Registrar todas as suas receitas e despesas, de preferência em uma planilha ou aplicativo, para ter uma visão clara de quanto você ganha e quanto você gasta por mês.
Identificar quais são as suas despesas fixas (aquelas que não mudam ou que são essenciais, como aluguel, água, luz, etc.) e quais são as suas despesas variáveis (aquelas que mudam ou que são supérfluas, como lazer, compras, etc.).
Calcular o seu saldo mensal, ou seja, a diferença entre as suas receitas e as suas despesas. Se o saldo for positivo, significa que você está gastando menos do que ganha. Se o saldo for negativo, significa que você está gastando mais do que ganha.
Listar todas as suas dívidas, incluindo o valor, o credor, a taxa de juros, o prazo e a situação (se está em dia, atrasada ou negativada). Calcule o valor total das suas dívidas e o quanto elas representam da sua renda.
Listar todos os seus bens e direitos, incluindo o valor, a localização, a liquidez e a rentabilidade. Calcule o valor total do seu patrimônio e o quanto ele representa da sua renda.

3. Defina as suas metas e indicadores financeiros

O terceiro passo para fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal é definir as suas metas e indicadores financeiros, ou seja, os resultados que você quer alcançar com o seu dinheiro, que estejam alinhados com a sua missão, visão e valores pessoais.

As suas metas financeiras são os objetivos que você quer atingir com o seu dinheiro, seja a curto, médio ou longo prazo, como comprar uma casa, um carro, fazer uma viagem, se aposentar, etc.

Os seus indicadores financeiros são os números que medem o seu desempenho financeiro, como a sua renda, o seu gasto, a sua poupança, o seu investimento, o seu endividamento, o seu patrimônio, etc.

Para definir as suas metas e indicadores financeiros, você precisa:

Definir um valor mensal que você quer economizar, de acordo com a sua realidade financeira e o seu nível de esforço. Uma dica é seguir a regra dos 50-15-35, que consiste em destinar 50% da sua renda para as despesas essenciais, 15% para as despesas de qualidade de vida e 35% para os investimentos e poupança.
Definir um prazo para alcançar o seu objetivo, de acordo com a sua urgência e a sua disponibilidade. Uma dica é dividir o seu objetivo em metas menores e mais realistas, que possam ser acompanhadas e avaliadas periodicamente.
Definir um motivo para economizar e investir, de acordo com o seu sonho ou necessidade. Uma dica é escolher algo que te motive e te inspire, que seja relevante e significativo para você.

4. Elabore e implemente um plano de ação financeiro

O quarto passo para fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal é elaborar e implementar um plano de ação financeiro, ou seja, traçar as estratégias e as ações financeiras que te levem da sua situação financeira atual para a sua situação financeira desejada.

O seu plano de ação financeiro deve conter:

As estratégias financeiras, que são os caminhos que você vai seguir para alcançar as suas metas financeiras, como cortar gastos, renegociar dívidas, escolher investimentos, etc.
As ações financeiras, que são as atividades que você vai realizar para executar as suas estratégias financeiras, como fazer um orçamento, pagar as contas em dia, aplicar o dinheiro, etc.
Os recursos financeiros, que são os meios que você vai utilizar para realizar as suas ações financeiras, como o seu dinheiro, o seu tempo, o seu conhecimento, as suas ferramentas, etc.

Para elaborar e implementar o seu plano de ação financeiro, você precisa:

Pesquisar e analisar as opções disponíveis no mercado, verificando as suas vantagens, desvantagens, custos, riscos, etc.
Escolher as opções que mais se encaixam no seu perfil, no seu objetivo e no seu orçamento, e que ofereçam um melhor custo-benefício para você.
Executar as opções escolhidas, seguindo as orientações e as recomendações, seguindo as orientações e as recomendações das opções escolhidas, e monitorando e avaliando os resultados obtidos, verificando se você está cumprindo o que foi planejado, e se você está alcançando as suas metas financeiras.

5. Monitore e avalie o seu planejamento estratégico financeiro pessoal

O quinto e último passo para fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal é monitorar e avaliar o seu planejamento estratégico financeiro pessoal, ou seja, verificar se você está satisfeito com os resultados, e se você precisa fazer alguma mudança ou melhoria no seu planejamento.

Para monitorar e avaliar o seu planejamento estratégico financeiro pessoal, você precisa:

Acompanhar os seus indicadores financeiros periodicamente, verificando se eles estão de acordo com as suas metas financeiras, e se eles estão evoluindo positivamente.
Comparar o seu desempenho financeiro com o de outras pessoas que tenham um perfil, um objetivo e um orçamento semelhantes ao seu, verificando se você está se saindo melhor ou pior do que elas, e se você pode aprender algo com elas.
Celebrar as suas conquistas financeiras, reconhecendo o seu esforço e o seu progresso, e se recompensando de forma adequada, sem comprometer o seu orçamento ou o seu objetivo.
Revisar o seu planejamento estratégico financeiro pessoal periodicamente, verificando se você está satisfeito com os resultados, e se você precisa fazer alguma mudança ou melhoria no seu planejamento, seja na sua missão, visão e valores pessoais, no seu diagnóstico financeiro, nas suas metas e indicadores financeiros, ou no seu plano de ação financeiro.

FAQ: Perguntas frequentes sobre planejamento estratégico financeiro pessoal

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre planejamento estratégico financeiro pessoal, e as suas respectivas respostas:

O que é planejamento estratégico financeiro pessoal?

Como fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal?

Para fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal, você precisa seguir alguns passos simples, mas que exigem comprometimento e disciplina, como:

Definir a sua missão, visão e valores pessoais, definindo o seu propósito de vida, os seus sonhos e os seus princípios.
Fazer um diagnóstico financeiro, analisando a sua situação financeira atual.
Definir as suas metas e indicadores financeiros, definindo os resultados que você quer alcançar com o seu dinheiro.
Elaborar e implementar um plano de ação financeiro, traçando as estratégias e as ações financeiras que te levem da sua situação financeira atual para a sua situação financeira desejada.
Monitorar e avaliar o seu planejamento estratégico financeiro pessoal, verificando se você está satisfeito com os resultados, e se você precisa fazer alguma mudança ou melhoria no seu planejamento.

Quais os benefícios de fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal?

Fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal pode trazer muitos benefícios, como:

Ter mais conhecimento e consciência sobre as suas finanças pessoais.
Ter mais controle e organização sobre o seu orçamento.
Ter mais economia e eficiência sobre o seu consumo.
Ter mais renda e patrimônio sobre o seu investimento.
Ter mais qualidade de vida.

Conclusão

Planejamento estratégico financeiro pessoal é um conceito que interessa a muitas pessoas, pois elas querem melhorar a sua relação com o dinheiro, alcançar os seus objetivos e ter mais qualidade de vida. Planejamento estratégico financeiro pessoal é um processo que pode trazer muitos benefícios para a sua vida financeira e pessoal, como realizar seus sonhos, ter mais segurança, tranquilidade, liberdade e qualidade de vida.

Para fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal, você precisa seguir alguns passos simples, mas que exigem comprometimento e disciplina. Você precisa definir a sua missão, visão e valores pessoais, fazer um diagnóstico financeiro, definir as suas metas e indicadores financeiros, elaborar e implementar um plano de ação financeiro, e monitorar e avaliar o seu planejamento estratégico financeiro pessoal.

Se você seguir essas dicas, você vai ver que fazer um planejamento estratégico financeiro pessoal não é tão difícil quanto parece, e que os resultados são surpreendentes. Comece hoje mesmo a fazer o seu planejamento estratégico financeiro pessoal, e veja a diferença na sua vida!

Aviso Legal: Este texto é apenas informativo e não constitui uma oferta, recomendação ou aconselhamento financeiro. Para obter orientação financeira personalizada, consulte um profissional qualificado.