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Em algum momento, muitas pessoas enfrentam a necessidade de um dinheiro extra para organizar as finanças, pagar dívidas ou realizar investimentos importantes. Nas Filipinas, uma opção cada vez mais procurada é o empréstimo com garantia, que oferece condições mais acessíveis e juros menores em comparação com os empréstimos pessoais tradicionais. Neste artigo, você vai entender como funciona esse tipo de crédito, quais são as vantagens e cuidados necessários, além de conhecer os principais bancos que oferecem essa solução no país. Se você possui um bem como imóvel ou veículo, esse pode ser o caminho ideal para retomar o controle das suas finanças com segurança e tranquilidade.
O que é um empréstimo com garantia?
O empréstimo com garantia, conhecido localmente como “secured loan”, é uma modalidade de crédito em que o tomador oferece um bem de valor como garantia de pagamento. Esse bem pode ser um veículo, um imóvel ou até mesmo uma conta poupança com saldo bloqueado. Em troca, o banco ou instituição financeira oferece taxas de juros mais baixas e maior flexibilidade nas condições do empréstimo.
Essa modalidade é bastante popular entre pessoas que precisam de valores mais altos ou prazos mais longos, especialmente para reorganizar finanças, quitar dívidas, iniciar um pequeno negócio ou financiar melhorias na residência. Por reduzir o risco para o credor, o empréstimo com garantia tende a ser mais acessível, mesmo para quem tem histórico de crédito limitado ou score baixo.
Vantagens de contratar um empréstimo com garantia nas Filipinas
Uma das principais vantagens é o custo. Enquanto um empréstimo pessoal sem garantia pode ter taxas de juros mensais entre 1.5% e 2.5%, um empréstimo com garantia pode oferecer taxas a partir de 0.9% ao mês. Essa diferença impacta diretamente o valor total a ser pago, permitindo parcelas menores ou prazos mais extensos.
Além disso, como há uma garantia envolvida, o montante liberado costuma ser maior. Em algumas instituições, é possível conseguir até 70% ou 80% do valor de avaliação do bem colocado como garantia. Isso permite resolver dívidas maiores ou fazer investimentos mais significativos.
Outro benefício é a maior chance de aprovação. Mesmo pessoas com score mediano ou baixo conseguem aprovação, desde que a garantia seja aceita e esteja devidamente documentada. O processo de análise tende a ser mais objetivo e focado no valor e liquidez do bem oferecido, em vez de depender apenas do histórico financeiro do solicitante.
Tipos comuns de garantia aceitos
Nas Filipinas, os tipos mais aceitos de garantia para empréstimos são:
- Imóveis residenciais ou comerciais: casas, apartamentos, lotes de terreno com documentação regular.
- Veículos: carros e motos em bom estado, com registro em nome do solicitante e sem financiamentos ativos.
- Depósitos em conta: valores em poupança ou contas fixas que ficam bloqueados como garantia temporária.
A escolha da garantia depende do perfil do cliente e do valor desejado. Algumas instituições podem aceitar até joias ou bens móveis de alto valor, mas os mais comuns são realmente imóveis e veículos.
Cuidados antes de contratar
Embora ofereça vantagens evidentes, o empréstimo com garantia exige responsabilidade. Como há um bem atrelado à dívida, o não pagamento pode resultar em sua perda. Por isso, é essencial fazer simulações, comparar propostas e ter segurança de que as parcelas cabem no orçamento mensal.
Outro ponto importante é verificar se a instituição financeira é devidamente autorizada pelo Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) e tem boa reputação no mercado. O contrato deve deixar claro o valor do empréstimo, os juros aplicados, os prazos, e as condições de execução da garantia.
Recomenda-se também reservar uma parte do empréstimo para criar uma pequena reserva de emergência, evitando atrasos em momentos de imprevisto.
Bancos nas Filipinas que oferecem empréstimo com garantia
BDO Unibank
O BDO é um dos maiores bancos comerciais das Filipinas e oferece opções robustas de empréstimos com garantia. Para clientes que possuem imóvel em nome próprio, o BDO oferece o Home Equity Loan, que permite pegar até 70% do valor de avaliação do bem. O prazo para pagamento pode chegar a 20 anos, com taxas a partir de 7% ao ano. A contratação exige avaliação formal do imóvel e análise de crédito, mas a liberação é rápida após a aprovação. Também é possível oferecer carros como garantia, com condições personalizadas.
✅ Parcelamento em até 240x
✅ Liberação rápida do dinheiro
✅ Empréstimo de até 70% do bem
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Security Bank
O Security Bank oferece o produto Auto Collateral Loan, em que o cliente pode utilizar seu veículo como garantia para obter crédito. O carro precisa ser quitado e em boas condições. As taxas são competitivas, variando conforme o modelo e ano do veículo, mas geralmente começam a partir de 1.3% ao mês. O prazo pode chegar até 36 meses e o processo é feito de forma híbrida (online e presencial). A instituição é reconhecida pela transparência nas cláusulas contratuais e bom atendimento ao cliente.
✅ Parcelamento em até 36x
✅ Liberação rápida do dinheiro
✅ Taxas de 1.3% ao mês
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Radiowealth Finance
A Radiowealth é uma instituição financeira especializada em crédito pessoal com garantia para trabalhadores autônomos e informais. Permite que pequenos empresários ou profissionais liberais ofereçam veículos ou até equipamentos como garantia para conseguir crédito em até 24 horas. As condições são flexíveis e adaptadas a quem tem renda informal, com prazos que variam entre 6 e 24 meses. É uma boa alternativa para quem está fora do sistema bancário tradicional e busca acesso rápido ao crédito.
✅ Parcelamento em até 24x
✅ Liberação rápida do dinheiro
✅ Taxas flexíveis
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Conclusão
O empréstimo com garantia é uma alternativa inteligente para quem deseja reorganizar a vida financeira com mais tranquilidade e menos custo. Nas Filipinas, essa modalidade vem crescendo entre pessoas que buscam soluções reais e sustentáveis para lidar com dívidas, investir em novos projetos ou mesmo cobrir emergências sem recorrer a empréstimos caros.
Ao utilizar um bem como segurança, o tomador conquista melhores taxas, maior poder de negociação e um valor mais alto — desde que faça tudo com responsabilidade. Escolher instituições confiáveis, ler o contrato com atenção e manter as parcelas em dia são passos essenciais para aproveitar os benefícios sem riscos.
Se você possui um bem como um carro ou imóvel e precisa de crédito, considerar um empréstimo com garantia pode ser o passo mais seguro para reorganizar seu orçamento e retomar o controle das finanças com confiança.
Aproveite e leia também nosso artigo sobre empréstimo rápido mesmo com restrição no crédito.
