اختر الخيار الأفضل:
سيتم توجيهك إلى توصية مخصصة لك.
عندما تكون الميزانية محدودة أو تظهر الحاجة إلى مبلغ إضافي لتنفيذ مشروع شخصي، أو سداد الديون، أو الاستثمار في مشروع تجاري، أو التعامل مع حالات الطوارئ، يفكر الكثيرون في خيار الحصول على قرض. اختر أحد الأزرار أعلاه لتتم إحالتك إلى عروض قروض مخصصة، سواء كانت مضمونة أو غير مضمونة.
ما هو القرض غير المضمون؟
O قرض بدون ضمانات وهو النوع الأكثر شيوعًا والأكثر شهرة. وتقدمه البنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية، ولا يتطلب منك تقديم أصل (مثل عقار أو سيارة) كضمان لسداد الدين.
المعروف أيضًا باسم قرض شخصي, ، وهو يعتمد بشكل أساسي على تحليل وضعك المالي, ، والتي تشمل:
- -درجة الائتمان
- -الدخل الشهري
- -العلاقة مع البنك
- -سجل المدفوعات
مزايا القرض غير المضمون:
- -عملية أبسط وأسرع
- -ليس من الضروري أن يكون العقار قد سُددت قيمته بالكامل لتقديم
- -صرف الأموال بسرعة, ، وغالبًا في اليوم نفسه
- -متاح لـ جمهور أوسع, ، بما في ذلك من لديهم درجة متوسطة
العيوب:
- -فوائد أعلى, ، حيث يتحمل البنك مخاطر أكبر
- -قيم أقل للحصول على قرض
- -مواعيد أقصر للدفع
- -احتمال أقل للنجاح لمن لديهم درجة ائتمان منخفضة أو لديهم سجل ائتماني سلبي
هذا النوع من القروض مثالي لمن يحتاج إلى مبالغ صغيرة وبشكل عاجل, ، مثل سداد الفواتير المتأخرة، أو التعامل مع المواقف غير المتوقعة، أو القيام بعمليات شراء عرضية.
ما هو القرض المضمون؟
O قرض مضمون تشترط على مقدم الطلب تقديم أحد الأصول كضمان للبنك. ويمكن أن يكون هذا الأصل:
- -واحد العقار (نوع يُعرف باسم القيمة العقارية للمنزل);
- -واحد مركبة;
- -أو حتى الراتب أو المزايا (في حالة القرض المقتطع من الراتب).
نظرًا لأن مخاطر التخلف عن السداد أقل بالنسبة للبنك، حيث يوجد رهن على أحد الأصول، فإن هذا النوع من القروض يقدم شروطًا أفضل بكثير، مثل فوائد أقل، وآجال أطول، ومبالغ أكبر.
مزايا القرض المضمون:
- -أسعار فائدة أقل بكثير أكثر من القرض الشخصي
- - إمكانية قروض أكبر
- - فترات سداد أطول (في بعض الحالات، حتى 240 شهراً)
- -تحقيق الاستفادة القصوى من الأصول, ، دون الحاجة إلى بيع ممتلكاته
العيوب:
- -من الضروري امتلاك عقار مسدد ثمنه ومسجل باسمه
- -زيادة الإجراءات البيروقراطية وتحليل الوثائق
- -خطر فقدان الممتلكات في حالة التخلف عن السداد
- -فترة تسليم أطول, ، حيث يتم إجراء التقييم والتسجيل
هذا النوع من القروض مثالي لمن يحتاج إلى قيم أكبر مع آجال طويلة, ، ولديه سلعة ليقدمها (مثل العقارات أو السيارات) دون نية بيعها.
في أي الحالات يُعد القرض بدون ضمان خيارًا مناسبًا؟
قد تكون هذه الطريقة خيارًا جيدًا في الحالات التالية:
1. أنت بحاجة ماسة إلى المال
عادةً ما يتم صرف القروض الشخصية بسرعة كبيرة. بل إن بعض شركات التكنولوجيا المالية تصل إلى حد الموافقة على القرض وتحويل المبلغ في نفس اليوم.
2. لا يمتلك أصولاً يمكنه تقديمها كضمان
إذا لم يكن لديك عقار أو سيارة مسددة بالكامل مسجلة باسمك، فإن القرض غير المضمون هو الخيار الوحيد المتاح.
3. عليه سداد دين عاجل
تتسم ديون بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف بفوائد مرتفعة للغاية. وقد يكون استبدال هذه الديون بقرض شخصي وسيلة لتقليل التكاليف.
4. تحتاج إلى قيمة أقل
إذا كنت بحاجة إلى مبلغ يتراوح بين R$2.000 و R$10.000، على سبيل المثال، فقد يكون القرض غير المضمون كافياً وأكثر عملية.
في أي الحالات يُعد القرض المضمون خيارًا مجديًّا؟
تبرز هذه الطريقة في الحالات التالية:
1. هل تريد أسعار فائدة أقل؟
قد تقل معدلات الفائدة على القروض المضمونة عن نصف معدلات الفائدة على القروض الشخصية. وهذا يُحدث فرقًا كبيرًا، لا سيما في القروض طويلة الأجل.
2. تحتاج إلى قيمة أكبر
إذا كان هدفك هو الاستثمار في مشروع تجاري، أو شراء معدات، أو تجديد المنزل، أو القيام بأي شيء يتطلب مبلغًا أكبر من المال، فإن هذا النوع من القروض يتيح الحصول على مبالغ أعلى — غالبًا ما تبدأ من R$30 ألف.
3. يرغب في مزيد من الوقت للسداد
مع فترات سداد قد تصل إلى 20 عامًا (في حالة القروض المضمونة بعقار)، قد يكون سداد الأقساط أكثر ملاءمة للميزانية.
4. لديك عقار مسدد بالكامل وترغب في الحفاظ على ثروتك
عند استخدام عقار أو سيارة كضمان، تظل أنت المالك، دون الحاجة إلى بيعه للحصول على قرض.
ما نوع القرض الذي يجب اختياره؟
إذا كنت مترددًا بين النوعين، فكر في الأمر على النحو التالي:
- -O قرض بدون ضمانات إنها أبسط وأسرع وأكثر سهولة، لكنها تقتصر على من يتمتعون بدرجة ائتمان جيدة ويمكنهم تحمل فوائد أعلى في فترة قصيرة.
- -أما قرض مضمون يتطلب المزيد من التخطيط والتوثيق والصبر، لكنه يوفر شروطًا أفضل بكثير، خاصةً إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير وترغب في السداد على مدى فترة أطول.
بمعنى آخر:
بدون ضمان وهي مثالية لحالات الطوارئ قصيرة الأجل والمبالغ الصغيرة.
مع ضمان وهو مثالي للتخطيط المالي على المدى المتوسط والطويل، حيث يتميز بمبالغ كبيرة وتكلفة أقل.
مزايا اختيار القرض المضمون بدلاً من القرض غير المضمون
إذا كنت قادراً على تقديم أحد الأصول كضمان، فاطلع على الأسباب التي تجعل هذا الخيار أكثر فائدة:
- -الاقتصاد على المدى الطويل: انخفاض الفائدة يعني أنك ستدفع مبلغًا أقل عند انتهاء العقد.
- -أقساط في متناول الجميع: تساعد فترات السداد الأطول على إبقاء الأقساط في متناول الجميع.
- -تتوفر قيم أعلى: يمكنك الحصول على مبلغ أكبر بكثير مما يمكنك الحصول عليه من خلال قرض شخصي.
- - فرصة أكبر للنجاح: حتى من يحصل على درجة ائتمان متوسطة يمكن أن يُوافق على طلبه، لأن الائتمان الجيد يقلل من المخاطر التي يتعرض لها البنك.
- -إمكانية الاستثمار بأمان أكبر: مثالي لمن يرغبون في استخدام الائتمان بطريقة ذكية، مثل تأسيس مشروع تجاري أو سداد الديون ذات الفوائد المرتفعة.
ما هو القرض الأنسب لك؟
الخيار الأفضل بين قرض بضمان أو بدون ضمان يعتمد ذلك على بعض العوامل المهمة:
- هل لديك سلعة ترغب في عرضها؟
- هل تحتاج إلى قيمة عالية أم إلى شيء أكثر تحديدًا؟
- هل يمكنك الانتظار بضعة أيام حتى يتم الموافقة على الطلب، أم أنك بحاجة إلى المال فوراً؟
- هل أنت قلق بشأن المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه عند انتهاء مدة القرض؟
إذا كانت الإجابة على معظم هذه الأسئلة تشير إلى التخطيط والقيمة الأكبر، فإن قرض مضمون قد يكون ذلك أكثر فائدة.
ولكن إذا كنت بحاجة إلى السرعة، وأسعار أقل، ولديك تحكم جيد في المواعيد، فإن قرض بدون ضمانات قد يحل المشكلة التي تواجهها.
المهم هو إجراء عمليات محاكاة، ومقارنة أسعار الفائدة، والتأكد من قدرتك على السداد. ففي النهاية، لا يكون القرض مجديًّا إلا إذا كان يتناسب مع ميزانيتك ويساعد في حل المشكلات.
