A boa notícia é que o mercado financeiro evoluiu. Hoje existem opções de cartões de crédito com processos de aprovação simplificados, totalmente digitais, que podem colocar um cartão funcional nas suas mãos em questão de dias. Neste artigo, você vai conhecer dois dos cartões mais populares da Europa quando o assunto é aprovação rápida e processo descomplicado. Ambos combinam agilidade na aprovação com benefícios sólidos para o dia a dia e viagens. Se você está cansado de burocracias intermináveis e respostas que nunca chegam, continue lendo.

O que significa aprovação rápida em cartões de crédito

Quando falamos em aprovação rápida, estamos nos referindo a três elementos principais.

Primeiro, o processo de solicitação é 100% digital. Você não precisa ir a uma agência bancária, não precisa enviar documentos pelos correios e não precisa agendar reuniões presenciais. Tudo acontece online, no seu computador ou smartphone.

Segundo, a análise de crédito é automatizada. Os sistemas do banco avaliam seu perfil em tempo real, cruzando informações e chegando a uma decisão em minutos ou poucas horas, não em semanas.

Terceiro, a disponibilização do cartão é acelerada. Alguns emissores permitem que você comece a usar o cartão digitalmente antes mesmo de receber o plástico físico pelos correios.

Essa combinação de fatores transforma o que costumava ser um processo de semanas em algo que pode ser resolvido em poucos dias.

Hanseatic Bank GenialCard

A Hanseatic Bank é uma instituição financeira alemã que se especializou em cartões de crédito acessíveis e descomplicados. O GenialCard se tornou um dos cartões mais populares do país, frequentemente citado em rankings como uma das melhores opções gratuitas disponíveis.

A Stiftung Warentest, principal organização de testes de produtos da Alemanha, recomendou o GenialCard em sua avaliação de cartões de crédito em 2025. Essa validação independente reforça a qualidade do produto.

Processo de aprovação simplificado

O ponto forte do GenialCard é justamente a facilidade de obtenção. O processo começa com o preenchimento de um formulário online que leva poucos minutos. Você informa dados pessoais, informações de contato, detalhes sobre sua situação profissional e renda.

A verificação de identidade pode ser feita por VideoIdent, um procedimento onde você faz uma chamada de vídeo rápida mostrando seu documento de identidade. Alternativamente, existe a opção de identificação digital sem necessidade de interação humana.

Após o envio do pedido, a Hanseatic Bank realiza uma análise automatizada e envia uma resposta inicial rapidamente. Se aprovado, você recebe os dados de acesso ao aplicativo por email e pode configurar sua conta imediatamente.

O diferencial interessante é que você pode adicionar o cartão ao Apple Pay ou Google Pay assim que a aprovação é confirmada, antes mesmo de receber o cartão físico. Isso significa que você pode começar a fazer pagamentos por aproximação no mesmo dia da aprovação.

O cartão físico chega pelos correios em alguns dias, junto com instruções para configurar seu PIN personalizado através do aplicativo.

Zero anuidade permanente

O GenialCard não cobra anuidade. Não existe taxa no primeiro ano nem nos anos seguintes. Você pode manter o cartão indefinidamente sem custo fixo, mesmo que não o utilize com frequência.

Essa gratuidade é real, sem asteriscos ou condições ocultas. Não há exigência de gasto mínimo mensal para manter a isenção.

Uso internacional sem taxas

Para pagamentos em moeda estrangeira, a Hanseatic Bank não cobra taxa de conversão. Você pode usar o cartão em qualquer país, pagando em qualquer moeda, sem surpresas na fatura.

Para saques em caixas eletrônicos no exterior, também não há cobrança de taxa por parte do banco. Apenas esteja ciente de que alguns operadores de caixas eletrônicos podem cobrar suas próprias taxas, independentemente do cartão utilizado.

Dentro da Alemanha, saques em caixas eletrônicos custam 3,95 euros por operação. Uma alternativa é usar o serviço Visa Cash, que permite sacar dinheiro diretamente no caixa de lojas participantes sem taxa adicional.

Flexibilidade no pagamento

O GenialCard oferece opções flexíveis de pagamento da fatura. Você pode configurar o débito automático para pagar 100% do saldo todo mês, evitando qualquer cobrança de juros.

Alternativamente, existe a opção de parcelamento, com pagamento mínimo de 3% do saldo ou 20 euros, o que for maior. Para novos clientes, os três primeiros meses de parcelamento são isentos de juros, uma vantagem para quem precisa de flexibilidade inicial.

Após o período promocional, os juros para parcelamento são de aproximadamente 17,29% ao ano, um valor competitivo comparado a outros cartões do mercado, embora ainda significativo.

A recomendação é sempre configurar o pagamento integral automático para evitar juros completamente.

Limites e funcionalidades

O limite de crédito inicial pode chegar a 4.000 euros, dependendo da análise de crédito. O limite diário para compras online é de 4.500 euros, para compras presenciais é de 10.000 euros, e para saques em dinheiro é de 500 euros, sempre respeitando o limite total disponível.

O cartão suporta pagamentos por aproximação via NFC e é compatível com Apple Pay e Google Pay. Compras online são protegidas pelo sistema Visa Secure.

O aplicativo Hanseatic Bank Mobile permite gerenciar todos os aspectos do cartão: verificar saldo e transações, ajustar limites, bloquear e desbloquear o cartão, alterar PIN e configurar notificações.

Programa de benefícios

Através da Reisewelt e Angebotswelt da Hanseatic Bank, portadores do cartão têm acesso a descontos em viagens e ofertas em mais de 100 lojas online parceiras. O cashback em reservas de viagens pode chegar a 5%.

Requisitos para solicitação

Para solicitar o GenialCard, você precisa ter pelo menos 18 anos, residência permanente na Alemanha, renda regular comprovável e um número de celular válido. Não é necessário abrir uma conta corrente na Hanseatic Bank. Você pode usar qualquer conta bancária alemã como referência.

Barclays Visa

A Barclays é uma instituição financeira britânica com mais de 300 anos de história. Na Alemanha, opera através de sua filial em Hamburgo, atendendo mais de 1,9 milhões de clientes. O banco é conhecido por ser o patrocinador da Barclays Arena em Hamburgo.

O Barclays Visa é consistentemente classificado entre os três melhores cartões gratuitos da Alemanha por avaliadores independentes. A combinação de zero anuidade com benefícios robustos para uso internacional o torna uma escolha popular.

Processo de aprovação

A solicitação do Barclays Visa é feita inteiramente online. O processo começa no site do banco, onde você preenche seus dados pessoais, informações profissionais e detalhes da sua conta bancária de referência.

A verificação de identidade pode ser realizada por VideoIdent, onde você faz uma chamada de vídeo com um atendente mostrando seu documento, ou por assinatura digital, dependendo da disponibilidade.

Uma característica interessante do Barclays é que, após a aprovação, você pode baixar o aplicativo e começar a usar o cartão digitalmente para pagamentos móveis antes de receber o plástico físico pelos correios.

O Barclays é conhecido por ter critérios de aprovação mais rigorosos que alguns concorrentes. A análise considera seu histórico de crédito na Alemanha, estabilidade de renda e tempo de residência no país. Candidatos com histórico limitado podem enfrentar mais dificuldades, mas vale a tentativa.

Zero anuidade e cartões adicionais gratuitos

O Barclays Visa não cobra anuidade, nem no primeiro ano nem nos seguintes. Uma vantagem adicional é que você pode solicitar até três cartões extras para familiares, também sem custo. Os cartões adicionais são vinculados à conta principal.

Uso internacional completo

Para pagamentos em qualquer moeda, o Barclays Visa não cobra taxa de conversão. Você usa o cartão em qualquer país pagando apenas o valor convertido pela taxa Visa, sem sobretaxas do banco.

Para saques em caixas eletrônicos, a situação é igualmente favorável: não há cobrança de taxa pelo Barclays para saques em qualquer lugar do mundo. Assim como outros cartões, taxas de operadores de caixas eletrônicos podem se aplicar independentemente.

Essa combinação de zero taxa para pagamentos e saques internacionais faz do Barclays Visa uma excelente opção para viajantes frequentes.

Período sem juros estendido

Um diferencial do Barclays é o período sem juros de até 59 dias para compras. Esse prazo estendido oferece mais flexibilidade para organizar suas finanças antes do vencimento.

O funcionamento é similar a outros cartões: suas compras do mês são consolidadas em uma fatura, e você tem um período para pagar integralmente sem incorrer em juros.

Importante: o período sem juros também se aplica a saques em dinheiro, desde que você quite o valor dentro do prazo. Essa é uma característica rara que diferencia o Barclays de muitos concorrentes.

Opção de parcelamento

Por padrão, o Barclays configura o pagamento mínimo em apenas 2% do saldo ou 15 euros. É altamente recomendável alterar essa configuração no aplicativo ou site para 100%, garantindo que você pague o valor total e evite juros.

Se você optar por parcelar, os juros são cobrados sobre o saldo remanescente. A taxa varia, mas fica na faixa de outros cartões revolving do mercado.

Aplicativo e gestão digital

O aplicativo Barclays permite gerenciamento completo do cartão: visualização de transações, ajuste de limites, configuração de alertas, bloqueio temporário e alteração das opções de pagamento.

O cartão é compatível com Apple Pay e Google Pay, permitindo pagamentos por aproximação com smartphone ou smartwatch.

Limite de crédito adaptável

Uma característica interessante do Barclays, herdada de sua origem britânica, é a possibilidade de “treinar” seu limite de crédito. Diferente de bancos alemães tradicionais que mantêm limites fixos, o Barclays pode aumentar automaticamente seu limite ao longo do tempo se você demonstrar uso responsável e pagamentos em dia.

Após seis meses como cliente com bom histórico, aumentos de limite podem ocorrer sem necessidade de solicitação formal.

Programa de descontos em viagens

Todos os cartões Barclays oferecem acesso ao Reiseservice Plus, com 5% de desconto em reservas de viagens através do portal parceiro. Para viajantes frequentes, essa economia pode ser significativa ao longo do ano.

Requisitos para solicitação

Os requisitos incluem ter pelo menos 18 anos, residência na Alemanha por pelo menos 3 meses, conta bancária em banco alemão e renda regular. Cidadãos de fora da União Europeia precisam enviar cópia da autorização de residência.

O Barclays tende a ser mais criterioso na aprovação comparado a alguns concorrentes. Se seu pedido for recusado, considere tentar alternativas como o GenialCard ou TF Bank Mastercard Gold.

Comparativo direto

Ambos os cartões compartilham características fundamentais: zero anuidade, zero taxa de conversão cambial e processo de solicitação digital.

Em termos de aprovação, o GenialCard tende a ser mais acessível para pessoas com histórico de crédito limitado na Alemanha, incluindo expatriados recém-chegados. O Barclays tem critérios mais rigorosos.

O período sem juros é mais longo no Barclays, chegando a 59 dias contra aproximadamente 51 dias do GenialCard. Essa diferença pode ser relevante para quem precisa de mais tempo para organizar o pagamento.

O GenialCard oferece três meses sem juros para parcelamento a novos clientes, uma vantagem para quem precisa de flexibilidade inicial.

O Barclays permite até três cartões adicionais gratuitos para familiares, algo que o GenialCard não oferece.

Em termos de aplicativo e experiência digital, ambos são bem avaliados, com interfaces intuitivas e funcionalidades completas.

Dicas para aumentar suas chances de aprovação

Independentemente do cartão escolhido, algumas práticas aumentam suas chances de aprovação rápida.

Certifique-se de que todas as informações fornecidas estão corretas e correspondem aos seus documentos oficiais. Inconsistências geram atrasos ou recusas.

Tenha em mãos seu documento de identidade válido antes de iniciar o processo. A verificação por VideoIdent exige que você mostre o documento original em boas condições.

Forneça informações precisas sobre sua renda. Exageros podem ser facilmente detectados e resultam em recusa.

Se você é novo na Alemanha, comece pelo cartão com critérios mais flexíveis. Construa um histórico positivo e depois considere opções adicionais.

Evite fazer múltiplas solicitações simultâneas. Cada pedido gera uma consulta no seu histórico de crédito, e muitas consultas em pouco tempo podem prejudicar sua pontuação.

Considerações finais

A era de esperar semanas por uma resposta de cartão de crédito ficou para trás. Tanto o Hanseatic Bank GenialCard quanto o Barclays Visa demonstram que é possível combinar aprovação rápida com benefícios sólidos e zero anuidade.

Se você precisa de um cartão com urgência, o GenialCard oferece a vantagem de uso digital imediato após aprovação e critérios mais flexíveis. O Barclays compensa com período sem juros mais longo e cartões adicionais gratuitos para a família.

O mais importante é escolher o cartão que se encaixa no seu perfil e usá-lo de forma responsável, pagando a fatura integralmente todo mês para aproveitar todos os benefícios sem custos adicionais.

A aprovação rápida é apenas o começo. O verdadeiro valor está em como você utiliza o cartão ao longo do tempo.