O acesso ao crédito é parte essencial da vida financeira de famílias e empresas. Existem diferentes modalidades de empréstimo disponíveis no mercado. Entre elas, uma das mais interessantes para quem busca valores maiores e taxas de juros mais baixas é o empréstimo com garantia, também conhecido como empréstimo colateralizado.

Essa forma de crédito é bastante utilizada por pessoas que desejam reformar a casa, consolidar dívidas, adquirir um carro usado ou até mesmo investir em um pequeno negócio. A grande diferença é que, nesse tipo de operação, o cliente oferece um bem como garantia de pagamento, o que dá mais segurança para o banco e permite condições mais atrativas.

Neste artigo, você vai entender em detalhes como funciona o empréstimo com garantia, quais são seus principais benefícios, qual banco se destaca com esse produto e como você pode solicitar o crédito de forma simples e segura.

O que é um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que o tomador utiliza um bem como colateral da operação. Esse bem pode ser um imóvel, um veículo ou até aplicações financeiras, dependendo da instituição. Ao oferecer essa garantia, o cliente demonstra ao banco que tem condições de honrar o compromisso, o que reduz o risco da operação.

Esse tipo de crédito é bastante conhecido quando envolve imóveis, chamado de empréstimo hipotecário. Porém, há também opções em que automóveis ou outros ativos podem ser usados como garantia.

Diferente do empréstimo pessoal sem garantia, que depende apenas da análise de crédito do cliente, o empréstimo com garantia envolve uma avaliação detalhada do bem oferecido. Essa avaliação é essencial para determinar o valor que poderá ser concedido, já que os bancos normalmente liberam apenas uma porcentagem do valor de mercado do ativo — em muitos casos, entre 50% e 70%.

Benefícios do empréstimo com garantia

Para quem possui um bem e deseja acessar crédito com condições melhores, essa modalidade traz vantagens significativas:

1. Taxas de juros mais baixas – Como o banco assume menos risco, os juros cobrados são bem mais competitivos em comparação aos empréstimos pessoais sem garantia.
2. Valores mais altos – É possível solicitar quantias maiores, especialmente quando o bem oferecido é um imóvel de valor considerável.
3. Prazos longos – Em muitos casos, o prazo de pagamento pode chegar a 20 ou até 25 anos, especialmente em empréstimos hipotecários. Isso torna as parcelas mais acessíveis ao orçamento mensal.
4. Flexibilidade no uso do dinheiro – Assim como no crédito pessoal, o valor pode ser usado para diferentes finalidades, seja quitar dívidas, investir em educação, reformar a casa ou financiar um negócio.
5. Consolidação de dívidas – Muitos húngaros utilizam esse tipo de empréstimo para unir diversas dívidas caras em uma única, com juros menores e prazo mais longo.
   

Apesar de todas essas vantagens, é importante lembrar que o risco é maior para o cliente. Caso ele não consiga pagar as parcelas, o banco tem direito legal de tomar posse do bem oferecido como garantia. Por isso, essa modalidade deve ser usada com responsabilidade e planejamento.

Indicação de banco: OTP Bank e suas opções de empréstimo com garantia

Entre os bancos húngaros, o OTP Bank se destaca como líder em crédito hipotecário e em empréstimos com garantia. Trata-se do maior banco da Hungria e um dos mais sólidos da Europa Central, conhecido pela sua ampla rede de agências e pela digitalização de serviços.

Os principais diferenciais do OTP Bank nessa linha de crédito incluem:

• Variedade de produtos: o banco oferece tanto empréstimos hipotecários tradicionais quanto linhas especiais de crédito com garantia de imóveis para diferentes finalidades, como reforma, compra de terreno, consolidação de dívidas e consumo pessoal.
• Taxas competitivas: por ser o maior banco do país, o OTP consegue negociar condições atrativas, com juros anuais reduzidos em comparação a outras instituições.
• Prazo estendido: opções de pagamento que podem chegar a 25 anos em hipotecas residenciais.
• Atendimento digital: possibilidade de simulação online, pré-aprovação via internet e acompanhamento de todas as etapas pelo aplicativo móvel.
• Flexibilidade de uso: além da compra de imóveis, o cliente pode solicitar crédito garantido para reformas ou até para necessidades pessoais de maior valor.

Um produto bastante procurado é o OTP Jelzáloghitel (empréstimo hipotecário), que permite ao cliente usar sua casa ou apartamento como garantia para obter crédito. Dependendo do perfil do cliente e do valor do imóvel, é possível conseguir quantias significativas a taxas muito menores do que em um empréstimo sem garantia.

Como solicitar um empréstimo com garantia 

O processo de solicitação de um empréstimo com garantia é mais detalhado do que em outras modalidades, justamente pela necessidade de avaliar o bem oferecido como colateral. Confira o passo a passo:

1. Simulação inicial – O cliente acessa o site do banco, como o OTP Bank, e utiliza o simulador de crédito para calcular valores, prazos e parcelas.
2. Apresentação do bem – É necessário informar qual será o bem oferecido em garantia, geralmente um imóvel. O banco pede documentos que comprovem a propriedade e a situação legal do ativo.
3. Análise de crédito e avaliação do bem – O banco realiza duas análises paralelas: uma do perfil financeiro do cliente (renda, histórico de pagamento, eventuais dívidas) e outra do valor do bem oferecido como garantia. Para imóveis, é comum a visita de um avaliador credenciado.
4. Definição do valor liberado – Com base na avaliação, o banco define quanto poderá ser concedido, geralmente entre 50% e 70% do valor do imóvel.
5. Assinatura do contrato – Se aprovado, o contrato é assinado presencialmente, já que envolve registro de hipoteca em cartório. Todos os custos, incluindo taxas de cartório, seguros obrigatórios e encargos, são informados de forma clara.
6. Liberação dos recursos – Após a formalização da hipoteca e registro, o valor é liberado diretamente na conta do cliente, pronto para ser usado conforme sua necessidade.

Esse processo pode levar algumas semanas, principalmente por conta das etapas de avaliação e registro legal, mas a vantagem está nas condições muito mais atrativas em comparação a outros tipos de crédito.

Conclusão

O empréstimo com garantia é uma excelente opção para quem possui um bem e precisa de crédito com juros mais baixos, prazos longos e valores maiores. Na Hungria, essa modalidade é amplamente utilizada, principalmente através de hipotecas, que oferecem segurança ao banco e acesso a condições financeiras diferenciadas para o cliente.

O OTP Bank é a principal recomendação nesse segmento, graças à sua robustez, experiência no mercado e variedade de produtos de crédito garantido. Com soluções que vão desde o financiamento de imóveis até empréstimos com garantia para consumo e consolidação de dívidas, o banco oferece condições atrativas e atendimento digital de qualidade.

Para quem busca organizar a vida financeira, investir em uma reforma, quitar dívidas caras ou realizar projetos maiores, o empréstimo com garantia pode ser a ferramenta certa. Basta avaliar as condições, planejar as parcelas dentro do orçamento e aproveitar os benefícios que esse tipo de crédito proporciona.

Aproveite e leia também nosso artigo sobre empréstimo pessoal sem garantia.